वित्तीय क्षेत्र में संभावित धोखाधड़ी पर नकेल कसने की कोशिश कर रहे भारतीय नियामकों के लिए, पेटीएम सिर्फ शुरुआत हो सकती है।
भारत ने पिछले महीने बैंकिंग सहयोगी की अधिकांश गतिविधियों को अचानक निलंबित करके निवेशकों को चौंका दिया था Paytm, एक समय ऊंची उड़ान भरने वाला फिनटेक सितारा जिसने वॉरेन बफेट और सॉफ्टबैंक समूह से समर्थन प्राप्त किया था। जबकि पेटीएम मामला ग्राहक सत्यापन में खामियों का एक चरम उदाहरण था – इसने कथित तौर पर हजारों खाते खोलने के लिए एक ही पहचान दस्तावेज का उपयोग किया था – यह कार्रवाई अधिकारियों की बढ़ती अधीरता का संकेत देती है।
शायद ही कोई दिन गुजरता हो जब किसी बैंक या फिनटेक फर्म पर अपने ग्राहकों की ठीक से जांच करने में विफल रहने के लिए जुर्माना न लगाया गया हो, जिससे भारतीय स्टेट बैंक से लेकर सिटीग्रुप तक के शीर्ष ऋणदाता फंस गए हों। लगातार आ रही कमियों से तंग आकर भारतीय रिजर्व बैंक राज्यपाल के सामने और भी सख्ती बढ़ने की संभावना है शक्तिकांत दास’ निर्धारित अवधि इस वर्ष समाप्त हो रही है।
गेफियन कैपिटल एडवाइजर्स के संस्थापक प्रकाश अग्रवाल ने कहा, “आरबीआई के पास पर्याप्त उपकरण हैं और जुर्माना सिर्फ शुरुआत है।” उन्होंने कहा कि जुर्माना “आने वाले और भी गंभीर कदमों के लिए एक प्रतीकात्मक चेतावनी के रूप में काम करता है, जैसे कि उनके खिलाफ की गई स्लेजहैमर कार्रवाई” पेटीएम बैंक।”
विनियामक चिंताएं बढ़ रही हैं क्योंकि सबसे तेजी से बढ़ती प्रमुख अर्थव्यवस्था में ऋण की बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए ऋणदाता अधिक खाते खोलने और जमा राशि जमा करने के लिए दौड़ रहे हैं। आईडीफाई के मुख्य कार्यकारी अधिकारी अशोक हरिहरन के अनुसार, अधिकांश बैंक आम तौर पर ग्राहक सत्यापन के अंतिम चरण को तीसरे पक्ष की कंपनियों या तथाकथित धावकों को आउटसोर्स करते हैं, और उस बड़े पैमाने पर कागजी प्रक्रिया में कई बिंदुओं पर रिसाव होता है, जो ग्राहक जांच सेवाएं प्रदान करता है। बैंक और फिनटेक भारत में कंपनियाँ.
उन्होंने कहा, हालांकि बड़े बैंक और अधिक कर सकते हैं, लेकिन उन कंपनियों से निपटना एक चुनौती है जिनके पास सख्त धोखाधड़ी और जोखिम टीमें नहीं हैं।
आरबीआई गवर्नर दास ने बैंकों और छाया ऋणदाताओं में जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने की आवश्यकता के बारे में बार-बार चेतावनी दी है। भले ही खराब ऋण एक दशक से भी अधिक समय के निचले स्तर पर हैं, ग्राहक सत्यापन में ये खामियां केंद्रीय बैंक के लिए प्रमुख चिंताओं में से एक रही हैं।
दास ने इस महीने मौद्रिक नीति ब्रीफिंग के बाद कहा, “जमाकर्ताओं और ग्राहकों का हित सर्वोपरि है।” “वित्तीय स्थिरता अत्यंत महत्वपूर्ण है।”
जबकि भारतीय बैंकों ने संभावित मनी लॉन्ड्रिंग का पता लगाने और धोखाधड़ी को रोकने के लिए प्रौद्योगिकी पर खर्च बढ़ाया है, मामले बढ़ रहे हैं। रुपये से अधिक की रिपोर्ट की गई धोखाधड़ी की संख्या। आरबीआई की एक रिपोर्ट के अनुसार, पिछले साल अप्रैल से सितंबर तक 100,000 ($1,205) 68 प्रतिशत बढ़कर 14,000 से अधिक हो गया, जो पिछले छह महीने की अवधि की दर से लगभग तीन गुना है। आंकड़ों से पता चलता है कि धोखाधड़ी के मामलों में सबसे तेज वृद्धि क्रेडिट कार्ड, ऑनलाइन लेनदेन और जमा में हुई है।
RBI, जो अधिकतम रुपये का जुर्माना लगा सकता है। उल्लंघन पर 50 करोड़ रुपये का जुर्माना लगाया। मार्च में समाप्त हुए वित्तीय वर्ष में 400 मिलियन रुपये से कम। पिछले वर्ष 650.3 मिलियन। फिर भी, चालू वित्तीय वर्ष में, ऐसे जुर्माने की आवृत्ति तेजी से बढ़ी है, जैसा कि केंद्रीय बैंक की वेबसाइट से देखा जा सकता है।
IDfy के हरिहरन ने कहा, “आरबीआई का केवाईसी पर सख्त होना सही बात है और लोग अब इसके बारे में गंभीर होने जा रहे हैं।” “कई मामलों में, केवाईसी के प्रति उदासीन रवैया अपनाया जाता है।”
हरिहरन के मुताबिक, देश में ग्राहक डेटा का दुरुपयोग किया गया है। एक सामान्य सेट-अप में, जालसाज़ उन लोगों को भुगतान करते हैं जो बैंक ग्राहकों के लिए तथाकथित नो-योर-कस्टमर दस्तावेज़ एकत्र करते हैं और उन्हें मात्र रु. की पेशकश करते हैं। उन्होंने कहा, डेटा के लिए 500 रु. उन्होंने कहा, इससे धोखेबाजों को पहचान की चोरी से कई बैंक खातों को संचालित करने की अनुमति मिलती है, और वे बड़े पैमाने पर फ़िशिंग कॉल के माध्यम से ग्राहकों को धोखा देकर इन खातों में पैसा इकट्ठा करते हैं।
कार्रवाई
बैंकों पर अपनी कार्रवाई के अलावा, आरबीआई ने इस महीने वीज़ा को एक भुगतान सेवा को तुरंत बंद करने का आदेश दिया, जहां कार्ड का उपयोग उन व्यापारियों के साथ लेनदेन करने के लिए किया जाता था जिन्हें ऐसे भुगतान स्वीकार करने की अनुमति नहीं थी।
फिर भी हाल के किसी मामले ने अरबपति विजय शेखर शर्मा द्वारा नियंत्रित पेटीएम जितना ध्यान आकर्षित नहीं किया है। कंपनी ने 2021 में $2.5 बिलियन (लगभग 20,737 करोड़ रुपये) की आरंभिक सार्वजनिक पेशकश के साथ भारत के इक्विटी बाजारों में प्रवेश किया, जो देश में अब तक की सबसे बड़ी पेशकश थी और इसने कई वैश्विक निवेशकों को आकर्षित किया। मासायोशी सन का सॉफ्टबैंक बोर्ड में था, साथ ही चीन की फिनटेक दिग्गज एंट ग्रुप और कनाडा पेंशन प्लान इन्वेस्टमेंट बोर्ड भी शामिल थे।
इसकी सहयोगी कंपनी, जो जमा लेती है और पेपाल होल्डिंग्स की तरह भुगतान सेवाएं प्रदान करती है, नियामक के निशाने पर रही है। 31 जनवरी को, भारत के केंद्रीय बैंक ने पेटीएम पेमेंट्स बैंक को 29 फरवरी के बाद अपने ग्राहक खातों या मोबाइल वॉलेट में नए क्रेडिट स्वीकार करने से रोक दिया। ब्लूमबर्ग न्यूज ने बताया है कि सैकड़ों हजारों ग्राहकों ने अपने केवाईसी दस्तावेज जमा नहीं किए हैं।
आरबीआई के इस कदम से पेटीएम को बड़ा झटका लगा और उसके स्टॉक में गिरावट आ गई। नियामकों ने पिछले सप्ताह उस समय सीमा को 15 मार्च तक बढ़ा दिया था, और पेटीएम व्यापारियों के भुगतान को मंजूरी देने के लिए अन्य बैंकों के साथ बातचीत कर रहा है।
भारत में डेलॉइट के लिए वित्तीय सेवा क्षेत्र का नेतृत्व करने वाले केवी कार्तिक के अनुसार, अनुपालन और जवाबदेही वित्तीय प्रणाली के लिए बड़ी चुनौतियां हैं, जिसमें अब बैंकों, फिनटेक और अन्य के बीच बहुत सारे लिंक शामिल हैं।
गेफियन कैपिटल के अग्रवाल ने कहा, “पारिस्थितिकी तंत्र में इतनी सारी छोटी फिनटेक फर्मों में इतनी तेज वृद्धि के साथ, आरबीआई शायद एक सख्त और स्पष्ट संदेश देना चाहता है कि सभी को नियमों का बहुत गंभीरता से पालन करना चाहिए।”
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